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Que faire après un refus de rachat de crédit ?
Vous venez de faire une demande de rachat de crédit, celle-ci est refusée et pourtant vous pensiez votre dossier éligible.
Cette situation est stressante, elle vous a fait perdre quelques jours ou semaines précieuses et votre situation financière s'est dégradée.
Qu'en penser ? Voici les bonnes questions à se poser :
Qui a refusé ma demande de rachat de crédit locataire ? Le courtier ou l'organisme de crédit ?
Quelle est la raison justifiant ce refus pour votre regroupement de crédits ? (il est très difficile d'obtenir un motif par écrit).
Tout d'abord précisons les rôles de chacun, les organismes de crédit sont libres d'accepter ou non votre demande de rachat de crédit. Quand au courtier, sauf incompétence, il attend d'un accord une rémunération, sa commision (mandat que vous lui avez signé) et qui n'est encaissée qu'au déblocage des fonds.
Un organisme de rachat de crédits ne doit répondre qu'à un seul impératif en analysant votre demande, c'est son risque : ce client pourra t'il faire face à ses mensualités futures, est-ce que l'opération de rachat est suffisamment rentable pour l'emprunteur ? l'approche de l'âge de la retraite ne risque t'elle pas de compromettre les remboursements par une baisse de revenus ? Quel pourrait être la cause d'un éventuel impayé ?
Vous comprenez tout de suite que cet impératif pour le prêteur est la CONFIANCE que vous pouvez lui apporter.
Que faire en cas de refus ?
Premièrement, sachez que les critères d'acceptation de votre rachat de crédit ne sont pas les mêmes entre les différents organismes.
Faites jouer la concurrence ! Si la réponse est non, envoyez votre dossier à d'autres organismes ou courtiers (pour les locataires il existe actuellement en France une dizaine d'organismes qui proposent le regroupement de crédit).
Mettez en valeur les éléments attestant de votre solvabilité et que vous n'avez pas souligné dans votre dossier ? (primes, rentrée d'argent régulière et pérenne, droits d'auteur, pensions, ...). Attendre l'obtention d'un emploi en CDI pour représenter une nouvelle demande.
Si vous avez eu des rejets sur votre compte bancaire, reportez une nouvelle tentative afin de présenter des relevés sur tris mois sans rejets ou impayés.
Si vous ne payez pas de loyer (ex: vous vivez chez un ami), certains organismes peuvent vous ajouter un loyer virtuel pour leurs calculs de taux d'endettement, ce qui peut nuire à votre dossier, d'autres établissements procèdent autrement et peut être de manière plus avntageuse.
Cherchez un membre de votre famille (parents, frères et soeurs, enfants exclusivement) qui peut se porter caution hypothécaire si vous êtes fiché, cette caution peut être levée par la suite.
Certains dossiers peuvent être rejetés en raison de leur localisation géographique ! Dom-Tom et Corse par exemple, certains organismes les acceptent et un courtier compétent saura vous diriger utilement.
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