Tout savoir sur le rachat de crédit. Le Guide depuis 40 ans !
Sommaire : Guide du regroupement de credit
Définition du rachat de crédit
Cette opération devenue banale mais si utile pour retrouver un endettement conforme à une situation financière bien gérée ou permettant d’investir dans des projets, peut être avez-vous des idées pour mais pas les moyens ?
Le rachat de crédit, aussi appelé restructuration, regroupement ou encore consolidation de crédits, est une solution financière permettant de régler les problèmes liés à l’endettement et que seul un courtier en rachat de crédit peut mener à bon terme. C’est une opération qui permet de traiter une situation d’endettement excessif, voire de surendettement.
Bien que l’objectif premier du rachat de crédits est d’alléger l’endettement et le montant global des remboursements mensuels de ses crédits et dettes, il a d’autres avantages, entre autres ceux de permettre divers financement (travaux, études, immobilier…).
Le rachat de crédit doit en priorité réduire les mensualités (charges financières liées aux crédits), regrouper les différents crédits pour obtenir une seule mensualité, négocier un meilleur taux, ceci en général avec une augmentation de la durée de remboursement (amortissement) et du coût total.
Cette opération peut être considérée comme une gestion financière prévoyante ou réparatrice. Donc un seul et unique crédit, à un taux si possible moins élevé, mais amortissable sur une durée plus importante que celle(s) du ou des contrats initiaux.
Elle doit cependant respecter les règles de prudence concernant les revenus de l’emprunteur. Les ménages et particuliers endettés ou surendettés disposent ainsi d’une véritable solution bancaire à leur problème d’endettement présent ou futur.
Pour résumer : Crédits regroupés sur une durée plus longue = mensualité allégée et pouvoir d’achat augmenté !
Comment procéder à un rachat de crédit et quels sont ses avantages ?
Rachat de crédits : l’intérêt de passer par un expert intermédiaire ?
Quel sont les avantages d’un rachat de crédit obtenu par un courtier-mandataire de Banque comme Crédimedia, courtier en ligne.
Pour obtenir un rachat de crédit, s’adresser directement aux établissements financiers s’avère souvent impossible et généralement très fastidieux. En effet, la plupart des banques spécialisées s’appuient exclusivement sur des courtiers et n’offrent aucune possibilité de traiter en direct, la difficulté tient dans la complexité de ces opérations.
En effet votre dossier doit être parfaitement complet, avec des demandes d’informations et de documents qui varient selon les établissements, et enfin seuls des courtiers avertis savent manipuler les critères d’acceptation des banques et experts pour une présentation circonstanciée de votre situation.
Credimedia avec son ancienneté et le volume d’affaires obtient des accords de rachat de crédit plus avantageux que le particulier en direct.
Bon à savoir : le courtier spécialiste en rachat de crédit ne perçoit aucune rémunération de votre part tant que votre financement n’est pas débloqué donc et seulement si la solution qu’il vous trouve vous convient et que vous y souscrivez.
Donc choisir un Intermédiaire du rachat de crédit pour se faire accompagner, en résumé c’est : il n’y a rien à perdre et tout à gagner !
Rachat de crédits : comment faire une demande ?
Important :
* Avant de remplir un formulaire de rachat de crédits vérifiez les mentions légales avec le statut de courtier IOB, une assurance responsabilité professionnelle, une inscription ACP (Autorité de Contrôle Prudentiel) et un N° Orias. Si vous ne retrouvez pas ces mentions sur un site de rachat de crédit, ne perdez pas de temps !
* Ne signez aucun mandat et ne vous engagez pas avec un courtier sans connaître très précisément le montant exact des honoraires de ce dernier, il doit être chiffré et écrit de manière claire, vérifiez également si la nouvelle mensualité comprend bien tous les frais d’intermédiation.
Rachat de crédits avantages : le rachat de prêt est-il une bonne opération ?
Il y a toujours de très bonne raisons pour faire un rachat de crédit, vérifiez-le !
Le rachat de prêt pour alléger ses mensualités, c’est non seulement possible, facile et c’est une bonne opération !
Mais rappelons toutes les autres situations qui peuvent nécessiter un rachat de crédit :
- racheter ses prêts pour diminuer ses mensualités,
- racheter ses prêts pour éviter les fins de mois difficiles,
- racheter ses prêts pour prévoir un investissement immobilier et faire baisser son endettement,
- racheter ses prêts pour dégager une trésorerie,
- racheter ses prêts pour faire des travaux dans sa maison,
- racheter ses prêts pour acheter une nouvelle voiture,
- racheter ses prêts pour faire face à une difficulté de perte d’emploi prochaine,
- racheter ses prêts pour préparer dans de bonnes conditions financières les études d’un enfant,
- racheter ses prêts pour préparer un passage à la retraite prochain,
- racheter ses prêts pour racheter aussi une soulte,
- racheter pour une SCI ou Société commerciale, Ses prêts et dettes contentieuses, dettes syndic de copro., dettes fiscales, remboursement des comptes courants d’associés, financement de travaux et d’acquisition immobilière,
C’est donc une bonne opération et utile que faire un rachat de prêt, car en allongeant la durée d’amortissement, avec un taux moins cher, une mensualité unique et allégée de 30%, 40% voire 60%, on se retrouve avec un prélèvement unique et sans changer de banque !
À qui s'adresse le regroupement de crédits et dettes ?
Le rachat de crédit est recevable pour toute personne, SCI ou société commerciale, ayant deux crédits ou dettes à regrouper ou un seul crédit avec une trésorerie.
- S’adresse à toute personne en activité ou à la retraite, propriétaire, locataire ou hébergé.
- S’adresse aux SCI ou Société commerciale (IRPP ou IS), disposant de deux biens locatifs au minimum et déjà loués.
Quelles sont les conditions à réunir pour un locataire ou hébergé ?
Rachat crédit pour locataires : c’est une solution financière accessible à tous les particuliers y compris locataires et hébergés.
Rappelons que le rachat de crédits n’est pas réservé aux seules personnes ayant un problème d’endettement et d’impayés, c’est aussi une réponse immédiate à un problème de pouvoir d’achat et de financement de projets y compris immobiliers.
Quelles sont les exclusions : un fichage bancaire quel qu’il soit, un CDD seul.
Quelle durée et quel montant maximum : 12 ans, pour 120.000€ maximum.
N’hésitez plus une simulation de rachat de crédits en ligne, en direct avec Credimed c’est l’assurance d’un contact téléphonique avec un collaborateur expert en rachat de crédits et un accompagnement jusqu’au déblocage des fonds, nous vous permettront d’y voir plus clair !
Quelles sont les conditions à réunir pour un propriétaire ?
Rachat de crédit pour propriétaire : un endettement qui pénalise pour des travaux, pour l’achat d’une voiture, pour un achat immobilier, pour de la trésorerie ou préparer un projet ?
Le rachat de crédit pour un propriétaire est un outil souple et rapide, utilisé avec ou sans hypothèque, et la possibilité de donner une garantie en premier ou en second rang.
Quelles sont les exclusions : un fichage bancaire pour un crédit immobilier, un CDD seul.
Quelle durée et quel montant maximum : 15 ans, pour 250.000€ sans hypothèque ou 15 ans et 400.000€ avec une caution d’une Compagnie d’assurance et 30 ans pour plus de 400.000€ avec une garantie hypothécaire.
Il est important de savoir que l’on peut prendre une hypothèque derrière celle prise pour un crédit immobilier et donc ne pas le racheter (idem pour le PTZ).
Le courtage en rachat crédit bancaire repose sur un service haut de gamme qui apporte une réelle ingénierie dans un climat de confiance. Credimedia avec ses partenariats a la confiance des principales banques spécialisées en France, vous pouvez, vous aussi la lui donner. Faites une simulation gratuitement et sans engagement.
Rachat crédit sans hypothèque.
Si vous avez déjà un crédit immobilier ou si vous ne souhaitez pas donner une garantie hypothécaire, et en respectant l’endettement après restructuration, il est possible de faire un rachat sur 15 ans et sans hypothèque. Votre rachat ne pourra pas dépasser 400.000€ avec une caution.
Rachat crédit avec hypothèque ou caution.
Vous êtes propriétaire et vous avez un crédit immobilier, nous vous recommandons de faire une simulation de rachat de crédit avec le rachat de votre crédit immobilier et une autre en parallèle, sans le rachat !
En effet il est dans certains cas (proportion entre crédit immobilier et crédits à la consommation) plus intéressant de tout reprendre pour bénéficier d’un taux plus intéressant.
Une simple simulation et nos experts vous proposeront avec toutes les explications la solution la plus intéressante pour vous (les taux, durée, coût total, frais sont à prendre en compte pour une parfaite comparaison).
Le cautionnement est une solution qui vous permet de financer votre rachat à hauteur de 400.000€ sur 15 ans, c’est une solution que l’on pourra vous proposer également si intéressante pour votre situation.
Rachat de crédit : Quelles sont les conditions à réunir pour une SCI ou une Soc. commerciale ?
Il est important de noter le profil de l’emprunteur et l’objet du prêt :
- qu’il s’agit de rachat de crédits ou dettes exclusivement de la SCI ou de la Société commerciales et pas des crédits des associés.
- qu’il s’agit de SCI ou Société commerciale dont l’objet social est la location de biens immobilier (2 biens locatifs au minimum et déjà loués).
- dont l’actif est constitué de biens d’habitation, boutiques, bureaux et locaux professionnels.
- dont l’objet du prêt est soit le rachat de prêts et dettes, le remboursement de compte d’associés, l’acquisition immobilière.
Et quelques critères d’acceptation :
- durée de 25 ans maximum pour 1.500.000€.
- cautionnement des principaux associés (particuliers ou professionnels).
Voici clairement ce que nous allons vous proposons pour débuter immédiatement votre demande de rachat de crédit.
Il est important de noter le profil de l’emprunteur et l’objet du prêt :
- qu’il s’agit de rachat de crédits ou dettes exclusivement de la SCI ou de la Société commerciales et pas des crédits des associés.
- qu’il s’agit de SCI ou Société commerciale dont l’objet social est la location de biens immobilier (2 biens locatifs au minimum et déjà loués).
- dont l’actif est constitué de biens d’habitation, boutiques, bureaux et locaux professionnels.
- dont l’objet du prêt est soit le rachat de prêts et dettes, le remboursement de compte d’associés, l’acquisition immobilière.
Et quelques critères d’acceptation :
- durée de 25 ans maximum pour 1.500.000€.
- cautionnement des principaux associés (particuliers ou professionnels).
Voici clairement ce que nous allons vous proposons pour débuter immédiatement votre demande de rachat de crédit.
- Après avoir rempli notre formulaire en ligne, nous souhaitons un contact par téléphone ou mail rapidement, pour bien saisir votre projet et les détails de votre situation, même compliquée et difficile.
• Vous recevrez dans l’heure une recevabilité (ou un refus) avec votre nouvelle mensualité tous frais compris, ainsi que login et mot de passe pour nous scanner facilement vos documents.
• Vous accepterez ou non de retourner l’offre de crédit que vous recevrez très rapidement (directement de la banque), nous l’aurons choisie ensemble comme étant la plus intéressante pour vous.
• L’offre de crédit en main est valable entre 1 et 2 mois, à ce stade vous n’êtes pas engagé, vous avez la solution sous le coude, gratuitement.
En la retournant signée pour accord à la banque vos prêts seront immédiatement remboursés. Après ce délai l’offre sera automatiquement annulée, sans aucun frais.
• Vous ne changez pas de banque. C’est la banque choisie qui remboursera vos crédits. Les mensualités seront prélevées sur votre compte habituel.
Vos informations et justificatifs ne seront adressés qu’à nos banques partenaires (nous ne les vendons pas comme le font les « comparateurs »).
Aucune somme d’argent ne passera par nous.
Credimed-rachat de Crédit : Charte de qualité
CREDIMEDIA, L’ARTISAN DU RACHAT DE CREDIT PARTOUT EN FRANCE
Notre engagement de confidentialité :
CREDIMEDIA s’engage à protéger la confidentialité de tous les renseignements personnels qu’il collecte auprès de ses clients. Ces informations ne sont accessibles qu’à nos analystes et banques partenaires et ne sont utilisées que pour votre rachat de crédit.
Notre engagement dans la diversité des propositions :
CREDIMEDIA est un spécialiste du rachat de crédit, mandaté par tous les établissements bancaires et organismes spécialisés dans la restructuration financière des particuliers et des professionnels, à ce titre nous n’avons aucune exclusivité avec un partenaire bancaire et une totale indépendance vis à vis de nos partenaires banquiers. Nous mettrons donc tout en œuvre pour trouver la meilleure solution possible parmi les offres de nos partenaires financiers.
Notre respect des engagements pris :
CREDIMEDIA s’engage pour toute demande, à écouter le client et l’accompagner dans sa demande sans perte de temps, gratuitement et sans engagement. A adapter sa recherche de rachat sur ses véritables besoins et ceci en accord avec sa situation financière réelle. A ne pas utiliser les justificatifs originaux pour « bloquer » le client dans sa démarche.
CREDIMEDIA s’engage à faciliter et à simplifier le suivi de la demande transmise aux banques, à expliciter le détail des offres obtenues, notamment concernant les conditions dont elles sont assorties pour permettre au client d’apprécier les engagements à prendre.
L’Equipe d’analystes de CREDIMEDIA s’engage à être disponible, diligente et ponctuelle et à
simplifier les démarches.
Notre engagement dans la clarté de notre mandat et de notre rémunération :
CREDIMEDIA perçoit une rémunération dite d’intermédiation en contrepartie de l’obtention du rachat de crédit locataire accepté par la banque partenaire et du déblocage des fonds au client.
CREDIMEDIA s’engage à en préciser le montant et les modalités de règlement à son client dès la première simulation, et à lui faire signer son mandat de recherche de capitaux stipulant le montant avant tout envoi à la banque partenaire. Cette rémunération n’étant due qu’en cas d’acceptation des offres et déblocage des fonds, en cas de refus ou de renoncement du client, le montage et la présentation aux banques sont gratuites.
Simulez votre rachat de crédit
Simulation de votre regroupement de crédit.
Simulation gratuite et sans engagement.
Simulation gratuite et sans engagement.
Les avis de nos clients
Respect de la vie privée
Vos informations ne seront utilisées que pour l’usage exclusif de Crédimedia. En savoir plus sur notre politique de confidentialité
Mentions relatives au RAC
« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager »
« Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours suivant la signature de votre contrat pour renoncer à votre crédit. »
« La baisse de la mensualité entraîne l’allongement de la durée de remboursement. Elle doit s’apprécier par rapport à la durée restant à courir des prêts objets du regroupement.»
« Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent.»
Coordonnées de votre courtier
CREDIMEDIA
Service Clients
235, avenue des Mouettes
06700 ST LAURENT DU VAR
reclamations@credimedia.com
Mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement & en assurance sous le n° ORIAS 08040514 (www.orias.fr).
Société soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et Résolution (ACPR), dont l’adresse est :
4 Place de Budapest, CS 92459,
75436 Paris Cédex 09
téléphone : 01 49 95 40 00
site : www.acpr.banque-france.fr
4 Place de Budapest, CS 92459,
75436 Paris Cédex 09
téléphone : 01 49 95 40 00
site : www.acpr.banque-france.fr
Simuler votre rachat de crédit.
Simulation gratuite et sans engagement.
Simulez de votre regroupement de crédit grâce à notre outil gratuit
ou entrez en contact directement au 04 92 270 270 .